Splitit vs. Afterpay: Was sind die Unterschiede? | Teilt (2023)

Wenn Sie kürzlich eine Online-Kaufabwicklung durchgeführt haben, ist Ihnen wahrscheinlich mindestens eine Zahlungsoption „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL) aufgefallen. BNPL verzeichnete in letzter Zeit ein explosionsartiges Wachstum2,9 % der weltweiten E-Commerce-Transaktionenallein im Jahr 2021. Händlern, die diesen Service zu ihrer E-Commerce-Website hinzufügen möchten, stehen zahlreiche Optionen zur Auswahl.

Hier werfen wir einen genaueren Blick auf Afterpay, einen der bekanntesten Zahlungsanbieter, und wie seine Dienste im Vergleich zu der Art und Weise, wie wir bei Splitit arbeiten, verglichen werden. Erfahren Sie mehr über die wichtigsten Unterschiede zwischen Splitit und Afterpay und wie Sie entscheiden können, welche Option (oder ob Sie beide Optionen haben) für Ihre Kunden und Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.

So funktioniert Splitit

Splitit ist die einzige Ratenzahlungslösung, die es Käufern ermöglicht, an der Kasse ihre vorhandene Kreditkarte zu verwenden, sodass sie keinen zusätzlichen Kreditrahmen abschließen müssen.

Mit Splitit müssen Kunden keine Anträge ausfüllen oder die Website eines Drittanbieters aufrufen, um eine Genehmigung zu erhalten. Alles geschieht wie bei jedem anderen Kreditkartenkauf im Checkout-Prozess des Händlers, mit einem zusätzlichen Schritt – der Auswahl der Anzahl der Raten.

Im Gegensatz zu herkömmlichen BNPL-Anbietern, die Point-of-Sale-Kredite anbieten, ist Splitit eine Technologieplattform, die innerhalb des bestehenden Kreditkartensystems funktioniert. Alles, was ein Käufer benötigt, ist eine Kreditkarte mit einem verfügbaren Guthaben für den gesamten Kaufbetrag.

Im Backend glänzt Splitit wirklich. Die Plattform löst eine vorab autorisierte Zahlung für den Gesamtbetrag aus, um sicherzustellen, dass der Käufer über die Mittel zur Rückzahlung verfügt. Splitit belastet die Karte jedoch beim Bezahlen nur mit dem ersten Ratenbetrag. Jeden Monat belastet Splitit das Konto automatisch und verringert den Betrag der Sperre, sodass Käufer ihre Einkäufe in kleineren Mengen in einem Tempo bezahlen können, das ihrem Budget entspricht.

Splitit berechnet dem Verbraucher keine Zinsen, Gebühren oder Verzugszinsen. Wenn ein Käufer eine Zahlung auf seine Kreditkarte verpasst, greift er einfach auf die Bedingungen des Kartenausstellers zurück.

Splitit eignet sich auch gut für größere Einkäufe. Obwohl es bei Splitit keine Mindest- oder Höchstgrenzen für Einkäufe gibt, liegt der durchschnittliche Bestellwert bei über 1.000 US-Dollar.

So funktioniert Afterpay

Afterpay ist eine „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Plattform, die mit einem Pay-in-Four-Modell arbeitet, das dem Käufer einen Kredit am Point-of-Sale bietet. Das bedeutet, dass Käufer einen Antrag ausfüllen, ihre persönlichen Daten angeben und sich einer Bonitätsprüfung unterziehen müssen, bevor ihnen eine Finanzierung genehmigt wird. Nach der Genehmigung verknüpfen Kunden ihre Debit- oder Kreditkarte und entscheiden sich für die automatische oder manuelle Zahlung.

Sie leisten die erste Zahlung im Voraus und folgen in den nächsten sechs Wochen mit drei weiteren Zahlungen.

Der Betrag, den Kunden ausgeben können, hängt von ihrem Kreditprofil und ihrem Afterpay-Transaktionsverlauf ab. Wenn ein Kunde eine Zahlung versäumt, wird ihm eine Verzugsgebühr berechnet, die bis zu 25 % des Gesamtbestellwerts betragen kann.

Die Kauflimits für Afterpay liegen je nach Bonitätsprofil des Käufers zwischen 10 und 2.000 US-Dollar. Der durchschnittliche Bestellwert von Afterpay beträgt 150 $.

Splitit vs. Afterpay auf einen Blick

Für Kunden

Für Einzelhändler

Ein genauerer Blick auf Splitit vs. Afterpay

Bei der Auswahl einer BNPL-Plattform sollten Einzelhändler neben ihren internen Abläufen und Geschäftsanforderungen auch berücksichtigen, welche Optionen für ihre Kunden die besten sind. Es gibt ein paar wichtige Dinge, die Ihnen bei der Entscheidung helfen werden, welche Plattform am besten passt.

Splitit vs. Afterpay: Aufschlüsselung der Kundenerfahrung

Wenn man Splitit und Afterpay an der Kasse in Betracht zieht, hängt die beste Option für Kunden wirklich von ihren finanziellen Verhältnissen und Vorlieben ab.

Vorhanden kartenbasiert oder finanzbasiert

Splitit ist mit der bestehenden Kreditkarte eines Kunden verknüpft und die Genehmigung basiert daher auf dessen Kreditkartenlimit. Sie werden automatisch genehmigt, wenn auf ihrer Karte genügend Platz ist, um eine autorisierte Einbehaltung des gesamten Transaktionswerts zu ermöglichen (sofern dieser innerhalb des vom Händler festgelegten Ausgabenlimits liegt).

Dies macht es zu einer großartigen Option für Menschen, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern und von Kreditkartenpunkten und Prämien profitieren möchten, aber keine Zinsen anfallen möchten, indem sie den Gesamtbestellwert im Voraus auf ihre Kreditkarte buchen.

Afterpay führt eine Soft-Bonitätsprüfung durch, um das Kreditprofil eines Kunden zu prüfen und festzustellen, ob er zugelassen wird und wie viel er ausgeben kann. Wenn sie genehmigt werden, können sie die Rückzahlung per Debit- oder Kreditkarte vornehmen.

Gebühren und Zinsen

Sowohl Splitit als auch Afterpay sind für Kunden kostenlos – keine Plattform erhebt im Voraus Gebühren oder Zinsen, was bedeutet, dass Käufer nur die Gebühren und Zinsen zahlen, die mit ihrer Kreditkarte (oder Debitkarte, im Fall von Afterpay) verbunden sind.

Kunden, die Splitit nutzen, profitieren weiterhin von ihren Kreditkartenprämien und -punkten. Die Integration von Afterpay funktioniert anders und daher können die meisten Käufer keine Kreditkartenpunkte und Prämien einlösen, wenn sie über Afterpay bezahlen.

Strafen

Splitit erhebt keine Gebühren für verspätete Zahlungen. Wenn ein Kunde eine Zahlung versäumt, wird der vorautorisierte Betrag nach sieben Tagen automatisch verarbeitet, sodass der gesamte Restbetrag auf einmal ausgezahlt wird. Danach ist ihr Konto frei.

Afterpay erhebt eine Verzugsstrafe von bis zu 25 % des Gesamtbestellwerts, die jedes Mal ausgelöst wird, wenn eine Zahlung versäumt wird (nach Ablauf einer zehntägigen Zahlungsfrist). Käufer, die eine Strafe für verspätete Zahlung erhalten, können Afterpay erst nutzen, wenn sie ihre Gebühren bezahlt haben und ihren Zahlungsplan einhalten.

Zahlungsfristen

Mit Splitit können Kunden einen flexiblen Ratenzahlungsplan erstellen, der zu ihnen passt. Sie leisten über einen festgelegten Zeitraum (bis zu 36 Monate) monatliche Zahlungen, abhängig von der Anzahl der Raten, die am besten zu ihrem Budget passen.

Afterpay folgt einem sechswöchigen Rückzahlungsplan – Kunden leisten die erste Zahlung im Voraus, gefolgt von drei weiteren Zahlungen im Abstand von zwei Wochen.

Splitit vs. Afterpay: Aufschlüsselung der Händlererfahrung

Die von Ihnen angebotene „Jetzt kaufen, später zahlen“-Plattform sollte sich nahtlos in Ihre Geschäftsabläufe integrieren, damit Sie Ihre Ziele erreichen und Kundenbedürfnisse schon heute erfüllen und gleichzeitig auf zukünftiges Wachstum ausgerichtet sein können.

Nutzungskosten

Splitit verfügt über eine Vielzahl von Paketen, die auf unterschiedliche Geschäftsanforderungen und -ziele zugeschnitten sind. Jedes beinhaltet eine kostenlose Einrichtung und Integration sowie einen garantierten vollen Transaktionsbetrag. Nachfolgend finden Sie eine kurze Aufschlüsselung:
Standard: ab 1,5 % + 1,50 $ pro Rate
Gefördert: ab 2,5 % pro Rate

Diese flexiblen Pakete sind auf Ihre Geschäftsanforderungen zugeschnitten.

Afterpay arbeitet nach einem transaktionsbasierten Modell, bei dem Einzelhändlern eine variable Provision von 4 bis 6 % pro Transaktion zuzüglich einer Pauschalgebühr von 0,30 US-Dollar berechnet wird.

Zahlungsfristen des Händlers

Mit Splitit haben Einzelhändler die Flexibilität, zu wählen, ob sie die Zahlung im Voraus oder im Einklang mit dem Rückzahlungsplan des Kunden erhalten möchten, basierend auf dem Paket, das ihren Geschäftsanforderungen am besten entspricht.

Einzelhändler, die Afterpay nutzen, können davon ausgehen, dass sie das Geld 48 Stunden nach der Zahlung durch den Kunden erhalten.

Site-Integration

Sowohl Splitit als auch Afterpay können in alle führenden E-Commerce-Plattformen integriert werden, einschließlich Shopify und BigCommerce. Splitit bietet auch eine benutzerdefinierte Integration. Das Splitit-Kundenerlebnis ist nahtlos – Kunden müssen die Website des Händlers nicht verlassen oder einen langen Antrag ausfüllen.

Wenn sich Käufer für Afterpay entscheiden, wird ihnen normalerweise ein Popup-Fenster angezeigt, in dem sie ihre persönlichen Daten für eine sanfte Bonitätsprüfung eingeben. Danach erfahren sie, ob sie genehmigt wurden und wenn ja, wie hoch ihr Ausgabenlimit ist.

Markenerlebnis des Händlers

Splitit bietet White-Label-Optionen, die es Einzelhändlern ermöglichen, BNPL als Teil ihres Bio-Markenerlebnisses zu integrieren. Es kann vollständig in den bestehenden Checkout-Ablauf des Händlers integriert werden, was ein nahtloses Erlebnis ermöglicht und dem Händler die volle Kontrolle über seine Customer Journey gibt. Da Splitit keine Kundendaten erfasst, behalten Einzelhändler auch die volle Kontrolle über ihre Kundenbeziehung.

Afterpay bietet keine White-Label-Lösung an, daher müssen Einzelhändler das Logo und die Marke von Afterpay auf ihrer gesamten Website anzeigen. Käufer müssen sich außerdem entweder online oder über ihre App bei Afterpay anmelden, um Afterpay Zugriff auf ihre Kundendaten und die Möglichkeit zu geben, Remarketing an sie zu richten.

Also – was ist besser?

Sie wissen wahrscheinlich, was wir sagen werden. Da es keine Verzugsgebühren gibt, ein AOV von über 1.000 US-Dollar und ein nahtloses Checkout-Erlebnis für Kunden, sind wir (natürlich) zuversichtlich, dass Splitit die beste Plattform für „Jetzt kaufen, später bezahlen“ ist.

Das bedeutet jedoch nicht unbedingt, dass dies die einzige Option sein sollte, die Sie Ihren Kunden anbieten.

Genauso wie Sie sich nicht entscheiden würden, ob Sie nur Debitkarten oder nur Kreditkarten akzeptieren möchten, können Sie mit einem vielfältigen Angebot an Zahlungslösungen auf ein breites Spektrum von Käufern mit unterschiedlichen Bedürfnissen eingehen.

Splitit ist die beste Lösung für Kunden, die nach einer „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Lösung suchen, bei der sie ihr bestehendes Kreditkartenlimit nutzen können, ohne das Risiko zusätzlicher Zinsen oder Strafen für verspätete Zahlungen einzugehen. Es gibt Käufern die Möglichkeit, größere Einkäufe zu tätigen, ist flexibel und behält gleichzeitig die Kontrolle über ihre Finanzen, da sie einen Ratenzahlungsplan auswählen können, der ihrem Budget entspricht.

In Kontakt kommenErfahren Sie mit unserem Team, wie Sie Ihr Checkout-Erlebnis abwechslungsreicher gestalten und Ihren Kunden die Möglichkeit geben können, bei Splitit einzukaufen.

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Die Informationen waren zum Zeitpunkt der Veröffentlichung korrekt, Quelle: https://www.afterpay.com