Afterpay ist ein Buy-Now-Pay-Later-Dienst (BNPL), der zinslose Zahlungspläne anbietet. Es wurde 2015 in Australien eingeführt und kam 2018 in den USA auf den Markt. Seitdem erfreut es sich außerordentlicher Beliebtheit. Über 13 Millionen Menschen in den USA haben Afterpay genutzt und das Unternehmen hat im November 2020 landesweit Produkte im Wert von 2 Milliarden US-Dollar verkauft, wie aus einer Pressemitteilung von Afterpay vom Dezember 2020 hervorgeht.
Nur weil die Zahlungen zinslos sind, heißt das nicht, dass Sie keine weiteren Kosten tragen müssen. Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie Afterpay nutzen und worauf Sie achten sollten, bevor Sie diese Option an der Kasse wählen.
Wie funktioniert Afterpay?
Mit Afterpay können Sie bei vielen Einzelhändlern Zahlungspläne während des Bestellvorgangs einrichten. Diese Pläne sind im Allgemeinen alle gleich aufgebaut: Der Kaufbetrag wird in vier Zahlungen aufgeteilt, die alle zwei Wochen über einen Zeitraum von sechs Wochen erfolgen, wobei die erste Rate beim Auschecken fällig wird.Sie können auch die mobile Afterpay-App verwenden, um eine Afterpay-Karte für kontaktloses Bezahlen in Geschäften ausgewählter Einzelhändler einzurichten.
Das Geschäftsmodell von Afterpay funktioniert anders als andere„Jetzt kaufen, später bezahlen“-Dienstleister. Wenn Sie alle Zahlungen pünktlich leisten, zahlen Sie weder Zinsen noch Gebühren. Das bedeutet, dass Ihr Endpreis im Wesentlichen derselbe sein könnte, als ob Sie den Kauf gerade erst vollständig bezahlt hätten. Da Afterpay keine Zinsen erhebt, verdient es Geld über die Händler, mit denen es zusammenarbeitet. Viele Händler erhoffen sich durch die Bereitstellung eines solchen Zahlungsplans für ihre Kunden mehr Umsatz.
Notiz
Wenn Ihre Afterpay-Zahlung verspätet ist, könnten Ihnen laut Isabella Scala, einer Afterpay-Vertreterin, die per E-Mail mit The Balance sprach, eine Verzugsgebühr in Höhe von 8 US-Dollar berechnet werden. Auf der Afterpay-Website heißt es außerdem, dass die Verspätungsgebühren für US-Käufer auf 25 % des Bestellwerts begrenzt werden könnten.
Gibt es eine Mindesteinkaufsgröße bei der Nutzung von Afterpay?
Afterpay legt keinen Mindestkaufbetrag fest, einige Geschäfte könnten dies jedoch tun. Sie müssen im Geschäft nachfragen, ob es einen Mindestbetrag gibt, den Sie ausgeben müssen.
Gibt es eine maximale Einkaufsgröße bei der Nutzung von Afterpay?
Ja. Der Höchstbetrag, den Sie mit Afterpay ausgeben können, hängt davon ab, wie Sie Ihr Konto nutzen. Afterpay gibt nicht an, wie hoch dieser Höchstbetrag sein wird, da er von Kunde zu Kunde unterschiedlich ist. Wenn Sie ein vollberechtigter Kunde sind, der Afterpay schon seit einiger Zeit nutzt, ist Ihr Höchstbetrag höher. Wenn Sie ein Neukunde sind oder in der Vergangenheit verspätete oder abgelehnte Zahlungen hatten, ist Ihr Höchstbetrag niedriger.
Einige Geschäfte legen möglicherweise auch ihre eigenen maximalen Einkaufslimits fest.
Werden mit Afterpay gekaufte Produkte nach der ersten Zahlung versendet?
Ja. Sie leisten sofort Ihre erste Zahlung. Danach wird Ihr Online-Einkauf ganz normal versandt, so als hätten Sie zur Zahlung eine Kredit- oder Debitkarte verwendet.
Kann ich Afterpay zum Bezahlen von Rechnungen verwenden?
Das hängt von der Rechnung und der Art und Weise ab, wie Sie Ihre Zahlung leisten. Um eine Rechnung persönlich zu bezahlen, müssen Sie die Afterpay-App herunterladen. Dadurch erhalten Sie Zugriff auf die Afterpay Card, mit der Sie Geld wie mit einer Kreditkarte ausgeben können.
Sie können die Afterpay Card auch in Ihr ladenApple PayoderGoogle Geldbeutel. Dann können Sie die Karte möglicherweise zum Bezahlen von Rechnungen (sofern das Unternehmen Afterpay akzeptiert) bis zu Ihrem Ausgabenlimit verwenden.
Gibt es ein Kreditlimit bei Afterpay?
Wenn Sie die Afterpay Card beantragen, wird Ihnen die Ausgabengrenze angezeigt, für die Sie zugelassen sind. Wenn Sie hingegen Afterpay verwenden, um einen Einkauf direkt bei einem Händler zu bezahlen, gelten die Regeln etwas anders. Sie können Afterpay bei der ersten Nutzung nur für Einkäufe bis zu einem Wert von etwa 150 US-Dollar verwenden.
Wie kann ich mein Kreditlimit erhöhen?
Wenn Sie ein gutes Schuldenmanagement nachweisen, indem Sie Ihre Zahlungen pünktlich und vollständig leisten, kann Afterpay Ihnen nach und nach höhere Ausgabenbeträge genehmigen. Laut Scala können Sie Afterpay im Laufe der Zeit möglicherweise für Online-Einkäufe im Wert von bis zu 1.000 US-Dollar verwenden.
Wie wirkt sich Afterpay auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?
Da es sich bei Afterpay um einen interessanten Service handelt, fragen Sie sich vielleicht, wie er sich auf Ihre Kreditauskunft und Ihren Score auswirkt.
Prüft Afterpay die Kreditwürdigkeit?
Nein. Laut Scala führt der Dienst keinerlei Bonitätsprüfung durch, auch nichtSanfte Bonitätsprüfung, sodass Ihr Score oder Ihre Bonitätshistorie nicht berücksichtigt werden. Stattdessen steuert Afterpay sein Risiko, indem es Sie zunächst nur für kleine Bestellungen freigibt. Sobald Sie dem Unternehmen beweisen, dass Sie in der Lage sind, Ihre Schulden zu verwalten, wird Ihnen möglicherweise die Genehmigung erteilt, mehr auszugeben.
Meldet Afterpay Ihre Aktivitäten an Kreditauskunfteien?
Afterpay meldet Ihre Zahlungsaktivitäten nicht anKreditauskunfteien, auch wenn Sie zu spät bezahlen, so Scala. Das bedeutet, dass eine verspätete Zahlung an Afterpay Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um Afterpay nutzen zu können?
Da Afterpay keine Kredit-Scores verwendet, gibt es keinen Mindest-Kredit-Score für die Nutzung des Dienstes. Wenn Ihnen die Nutzung von Afterpay nicht gestattet ist, kann dies mehrere Gründe haben:
- Sie sind mit Ihren Zahlungen wegen eines weiteren Kaufs über Afterpay im Rückstand
- Sie haben bereits zu viele Bestellungen bei Afterpay offen (dies variiert je nach Person).
- Sie haben noch nicht gezeigt, dass Sie mit der Rückzahlung kleinerer Einkäufe mit dem Unternehmen zurechtkommen
Erhebt Afterpay Zinsen?
Ein einzigartiges Merkmal von Afterpay ist, dass eserhebt keine Zinsen. Nichts. Nada. Auch nicht, wenn Sie verspätet zahlen (in diesem Fall wird Ihnen stattdessen eine Verspätungsgebühr berechnet, wie oben erwähnt).
Im Gegensatz dazu betrug der durchschnittliche effektive Jahreszins (APR) für eine Kreditkarte20,28 %im April 2021, nach Angaben von The Balance. Nach Angaben der Federal Reserve lag der durchschnittliche Zinssatz für einen Privatkredit mit einer Laufzeit von 24 Monaten im März 2021 bei 9,46 % effektiver Jahreszins.Bei Afterpay beträgt der effektive Jahreszins 0 %.
Sie müssen jedoch vorsichtig sein. Sie können Ihren Afterpay-Ratenzahlungsplan unter anderem mit einer Kreditkarte bezahlen. Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben nicht jeden Monat vollständig abbezahlen, sparen Sie durch die Nutzung von Afterpay überhaupt kein Geld. Sie tauschen lediglich einen zinslosen Ratenzahlungsplan gegen hochverzinsliche Kreditkartenschulden ein, was den gesamten Zweck von Afterpay zunichte macht.
Wichtig
Sie können Ihr Afterpay-Guthaben vorzeitig abbezahlen. Dadurch sparen Sie kein Geld, da Ihnen keine Zinsen berechnet werden. Wenn Sie jedoch frühzeitig zahlen, werden Sie früher von Ihren Schulden befreit und verringern Ihre Chancen, die Verzugszinsen zu zahlen.
Erhebt Afterpay Gebühren?
Ja, und das ist ein wichtiger Punkt. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, ist die Nutzung von Afterpay kostenlos – Sie bezahlen nur für den Artikel, den Sie gekauft haben.
Wenn Sie jedoch verspätet bezahlen, müssen Sie eine Verzugsgebühr in Höhe von 8 USD oder möglicherweise 25 % des Bestellwerts zahlen.Darüber hinaus erlaubt Ihnen Afterpay keine weiteren Einkäufe über seinen Service, bis Sie Ihre überfällige Zahlung geleistet haben.
Ist Afterpay sicher?
Afterpay ist im Vergleich zu Kreditkarten, Privatkrediten und Kurzzeitkrediten recht sicher. Sie gefährden Ihre Kreditwürdigkeit nicht, wenn Sie nicht zahlen, es fallen keine Zinsen an und es fallen auch keine Verzugszinsen anziemlich klein im Vergleich zu anderen Kreditkarten. Stattdessen setzt das Unternehmen darauf, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, damit Sie den Service erneut nutzen können, und schafft so einen Anreiz, mehr auszugeben.
Afterpay kann nützlich sein, wenn Sie jetzt wirklich etwas kaufen müssen, es sich aber nicht leisten können. Wenn Sie beispielsweise in eine neue Wohnung ziehen, müssen Sie möglicherweise eine Matratze zum Schlafen kaufen. Afterpay könnte diese hohen Kosten innerhalb von sechs Wochen auf vier kleinere Zahlungen aufteilen.
Warnung
Eine der größten Gefahren von „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Diensten besteht darin, dass sie den Kauf von Dingen möglicherweise zu einfach und mühelos machen. Sie könnten am Ende mehr ausgeben, als Sie geplant haben oder sich tatsächlich leisten können. Mit 0 % Zinsen auf ein neues Designer-Outfit oder eine neue Videospielkonsole wird Sie niemand davon abhalten, auf „Bestellen“ zu klicken und Ihnen vorzuschlagen, das Geld in einem zu sparenNotfallfondsstattdessen.
Wer akzeptiert Nachzahlung?
Afterpay arbeitet mit über 55.000 Händlern auf der ganzen Welt zusammen.Einige bemerkenswerte davon, von denen Sie vielleicht schon gehört haben, sind:
- Anthropologie
- Bett Bad darüber hinaus
- Alte Marine
- Strahlenschutz
- Urban Outfitters
So nutzen Sie Afterpay online
Sie können Afterpay online im Wesentlichen auf drei Arten nutzen. Afterpay selbst unterhält eineVerzeichnis der GeschäfteAuf seiner Website finden Sie alle Einzelhändler, die diesen Service anbieten. Sie können Geschäfte auch über die mobile Afterpay-App finden. Oder achten Sie beim Online-Einkauf einfach auf Afterpay.
In jedem dieser Fälle ist die Art und Weise, wie Sie Afterpay verwenden, dieselbe. Klicken Sie einfach auf die Website, kaufen Sie ein, legen Sie Artikel in Ihren Warenkorb und wählen Sie dann beim Bezahlen Afterpay als Zahlungsoption aus. Auf der nächsten Webseite erfahren Sie, ob Sie genehmigt wurden. Wenn ja, wird ein Zahlungsplan für Sie erstellt, den Sie auf der Afterpay-Website oder über die App verwalten.
So verwenden Sie Afterpay in Geschäften
Mit Afterpay können Sie mit der Afterpay Card auch in stationären Geschäften einkaufen. Sie können die Nutzung von Afterpay in diesen Geschäften über die App beantragen. Bei Genehmigung wird in der App ein festgelegtes Ausgabenlimit angezeigt.
Um die Karte nutzen zu können, müssen Sie sie auf Ihr Apple Pay oder Google Wallet laden. Bezahlen Sie damit einfach im Geschäft, wenn Sie Ihren Einkauf bezahlen.
Notiz
Überprüfen Sie Ihr Ausgabenlimit in der Afterpay-App, bevor Sie an der Kasse bezahlen, um sicherzustellen, dass Sie sich den Kauf leisten können.
Wie funktionieren Retouren bei Verwendung von Afterpay?
Wenn Sie einige oder alle Ihrer Artikel zurückgeben müssen, können Sie dies problemlos tun. Geben Sie Ihren Einkauf einfach wie gewohnt im Geschäft zurück, vorbehaltlich der Rückgabebedingungen des Geschäfts.
Das Geschäft wird Afterpay dann über Ihren Rückerstattungsbetrag informieren. Die Rückerstattung wird beginnend mit der letzten Zahlung rückwärts auf Ihren Zahlungsplan angewendet. Dies ist ein wichtiger Punkt, den Sie verstehen sollten, denn die Rückgabe eines Artikels bedeutet nicht zwangsläufig, dass Sie bei der nächsten Zahlung keine Schulden mehr haben.
Wenn Ihre Rücksendung nicht den gesamten ursprünglichen Kaufpreis abdeckt, müssen Sie möglicherweise trotzdem die Differenz bezahlen. Wenn Ihre Rücksendung jedoch die Kosten für Ihren ausstehenden Betrag vollständig abdeckt, erhalten Sie eine Rückerstattung auf die Karte, die mit Ihrem Afterpay-Konto verknüpft ist.
Wie bezahle ich die Nachzahlung?
Seltsamerweise nur Afterpayakzeptiert Kredit- oder DebitkartenZahlungen. Für US-Käufer muss die Karte innerhalb der USA ausgestellt werden. Internationale Karten werden nicht akzeptiert.
Die Zahlung von Afterpay mit einer Kreditkarte kann eine riskante Strategie sein, da Sie eine Kreditkarte mit hohen Zinsen zinslos belasten. Dies ist selten eine gute Wahl. Darüber hinaus können Ihnen Punkte oder Prämien entgehen, die Sie mit Ihrer Kreditkarte erhalten haben. Wenn Sie beispielsweise ein Urlaubspaket mit Afterpay kaufen und es mit einer Reiseprämienkarte abbezahlen, können Sie möglicherweise keine Reiseprämien erhalten.
Was passiert, wenn ich die Nachzahlung nicht bezahle?
Wenn Sie Afterpay nicht bezahlen, unternimmt das Unternehmen zwei Dinge. Zunächst wird Ihnen eine Verspätungsgebühr berechnet. Zweitens können Sie keine neuen Bestellungen mehr mit Afterpay bezahlen, bis Sie Ihre überfälligen Zahlungen beglichen haben.
Es ist auch möglich, dass Afterpay Sie für zukünftige Käufe ebenfalls nicht genehmigt. Ihr Afterpay-Zahlungsverlauf ist ein Faktor, den das Unternehmen bei der Entscheidung berücksichtigt, ob es Ihnen Käufe genehmigt oder nicht.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Was ist der Unterschied zwischen Klarna und Afterpay?
Nachzahlung undKlarnasind beide BNPL-Unternehmen (Jetzt kaufen, später bezahlen). Sie bieten ähnliche Dienste an, die Regeln und Gebühren unterscheiden sich jedoch geringfügig. Zu den weiteren BNPL-Unternehmen gehören Perpay, Splitit und Affirm.
Hilft Afterpay dabei, meine Kreditwürdigkeit zu verbessern?
Da Afterpay keine Berichte an Kreditauskunfteien erstattet, verbessert eine pünktliche Zahlung Ihre Kreditwürdigkeit nicht. Wenn Sie jedoch Ihre Kreditkarte mit Ihrem Afterpay-Konto verknüpfen und die Kreditkarte dann pünktlich abbezahlen, verbessert das Ihre Kreditwürdigkeit. Aufgrund der Beliebtheit der BNPL-Dienste hoffen Kreditauskunfteien auf den Starteinschließlichdiese Informationen in ihren Kreditauskünften.