Was ist Wholesale Banking?
Unter Wholesale Banking versteht man Bankdienstleistungen, die an Großkunden wie andere Banken, andere Finanzinstitute, Regierungsbehörden, große Unternehmen und Immobilienentwickler verkauft werden. Es ist das Gegenteil vonPrivatkundengeschäft, das sich auf Einzelkunden und kleine Unternehmen konzentriert. Zu den Großhandelsbankdienstleistungen gehören Währungsumrechnung, Betriebskapitalfinanzierung, große Handelstransaktionen,Fusionen und Übernahmen, Beratung und Underwriting, unter anderem.
Die zentralen Thesen
- Unter Wholesale Banking versteht man Bankdienstleistungen, die an Großkunden wie Unternehmen, andere Banken und Regierungsbehörden verkauft werden.
- Typische verkaufte Dienstleistungen sind Fusionen und Übernahmen, Beratung, Währungsumrechnung uswUnderwriting.
- Das Wholesale-Banking ist das Gegenteil des Retail-Bankings, das Privatpersonen und kleine Unternehmen bedient.
- Die meisten Standardbanken bieten zusätzlich zu den traditionellen Privatkundendienstleistungen auch Großkundendienstleistungen an.
- Unter Wholesale Banking versteht man auch die Kreditaufnahme und Kreditvergabe zwischen institutionellen Banken.
Großkundengeschäft
Wholesale Banking verstehen
Im Wesentlichen handelt es sich beim Wholesale-Banking um die Finanzpraxis der Kreditvergabe und -aufnahme zwischen zwei großen Institutionen. Die Art der Dienstleistungen wird von Investmentbanken erbracht, die häufig auch Privatkundengeschäft anbieten.Dies bedeutet, dass eine Person, die Großkundengeschäft tätigen möchte, sich nicht an ein spezielles Institut wenden muss, sondern die gleiche Bank beauftragen kann, bei der sie auch ihr privates Privatkundengeschäft betreibt.
Die Dienstleistungen, die als „Großhandel“ gelten, sind nur Regierungsbehörden, Pensionsfonds, finanzstarken Unternehmen und anderen institutionellen Kunden ähnlicher Art vorbehalten. Es richtet sich an Unternehmen, die mehr Service benötigen als eine Einzelperson oder ein kleines Unternehmen und diesen in großem Umfang benötigen. Aufgrund des großen Umfangs sind die für diese Dienstleistungen angebotenen Preise in der Regel niedriger als die, die einer Einzelperson angeboten werden.
Unter Wholesale Banking versteht man auch die Kreditaufnahme und Kreditvergabe zwischen institutionellen Banken. Diese Art der Kreditvergabe erfolgt auf derInterbankenmarktund oft handelt es sich dabei um extrem hohe Geldsummen.
Wholesale Banking vs. Retail Banking
Groß- und Privatkundengeschäft sind unterschiedliche Sektoren innerhalb der Bankenbranche, die unterschiedliche Kundensegmente und Bedürfnisse bedienen. Das Wholesale-Banking konzentriert sich auf institutionelle Kunden wie Konzerne, Regierungen, Großunternehmen, Finanzinstitute und vermögende Privatkunden. Das Privatkundengeschäft konzentriert sich auf Privatkunden und kleine Unternehmen.
Das Wholesale-Banking wickelt große Finanztransaktionen ab, während das Retail-Banking kleine bis mittlere Transaktionen einschließlich alltäglicher Bankgeschäfte abwickelt. Großkundenbanken bieten in der Regel eine Reihe anspruchsvoller Finanzprodukte und -dienstleistungen an, während Privatkundenbanken standardisierte Bankprodukte und -dienstleistungen für Einzelkunden anbieten.
Im Großen und Ganzen konzentriert sich das Wholesale-Banking auf den Aufbau langfristiger, strategischer Beziehungen zu Firmenkunden. Andererseits legt das Privatkundengeschäft Wert auf Kundenservice und den Aufbau von Beziehungen zu einzelnen Kunden. Das Privatkundengeschäft konzentriert sich auf kleinere, stärker standardisierte Transaktionen mit geringerem Risikoprofil. Daher kann davon ausgegangen werden, dass das Privatkundengeschäft ein geringeres Risiko aufweist, da der Kundenstamm häufig über weniger Vermögenswerte oder Ressourcen verfügt. Trotz ihrer Unterschiede sind viele Banken in beiden Sektoren tätig und bieten ein vielfältiges Spektrum an Finanzdienstleistungen an, um den unterschiedlichsten Kundenbedürfnissen gerecht zu werden.
Viele Finanzinstitute bieten sowohl Privatkunden- als auch Großkundengeschäft an. Beispielsweise unterstützen Wells Fargo, die U.S. Bank, die Bank of America und viele andere große Banken beide Branchen.
Vor- und Nachteile des Wholesale Banking
Vorteile des Wholesale Bankings
Das Wholesale-Banking bietet eine Reihe von Vorteilen, nicht nur für Finanzinstitute, sondern auch für die Kunden, die sie auf institutioneller Ebene betreuen.
- Großhandelsbanking-Angeboteindividualisierte Finanzdienstleistungenum auf die komplexen und besonderen Anforderungen seiner institutionellen Kunden einzugehen. Diese Banken sind in der Lage, maßgeschneiderte Produkte und Dienstleistungen anzubieten, die auf die spezifischen Bedürfnisse ihrer Kunden zugeschnitten sind.
- Wholesale Banking bietetZugang zu erheblichem KapitalDadurch eignet es sich für Großprojekte, Unternehmenserweiterungen, Fusionen und Übernahmen sowie andere Arten von Geschäftsvorhaben.
- Großkundenbanken setzen komplexe Systeme einRisikomodelle, führen Sie eine umfassende Due-Diligence-Prüfung durch und setzen Sie Pläne zur Risikominderung in die Tat umhaben höhere Schutzmaßnahmennicht nur die Interessen der Bank, sondern auch die ihrer Kunden.
- Da das Wholesale-Banking auf weltweiter Ebene betrieben wird, ermöglicht es Kunden den Zugang zu einer Vielzahl von Finanzdienstleistungen und die Teilnahme an Märktenweltweit. Kunden können die globale Reichweite von Großbanken für grenzüberschreitende Transaktionen, Handelsfinanzierungen,FremdwährungDienstleistungen und internationale Geschäftsausweitung, da Großkundenbanken häufig über große Netzwerke und eine Präsenz in zahlreichen Ländern verfügen.
- Das Wholesale-Banking zeichnet sich durch seinen primären Fokus auf das auseffektive Abwicklung von Großtransaktionen. In diesem Sektor tätige Banken verfügen über eine robuste Infrastruktur, fortschrittliche Technologieplattformen und optimierte Prozesse zur Verwaltung komplizierter Finanzaktivitäten.
- Großhandelsbanken habenumfangreiche Marktkenntnisseund unterschiedliche Perspektiven auf den Markt, die sie beide mit ihren Kunden teilen. Sie bieten Forschungsberichte, Wirtschaftsanalysen und Updates zu Markttrends, die es Kunden ermöglichen, fundierte Entscheidungen zu treffen und sich in einem sich ständig verändernden und weiterentwickelnden Unternehmensklima einen Wettbewerbsvorteil zu sichern.
Nachteile des Wholesale Bankings
Das Wholesale-Banking kann auch einige mögliche Nachteile mit sich bringen; Im Folgenden finden Sie eine Liste einiger Nachteile des Großkundengeschäfts.
- Da sich das Wholesale-Banking mit größeren und komplizierteren Finanztransaktionen befasst, unterliegt es grundsätzlich einemgrößeres Spektrum an Gefahrenals das Privatkundengeschäft. Es ist möglich, dass Großkundenbanken aufgrund der Geschäftstätigkeit ihrer institutionellen Kunden Kreditrisiken, Marktrisiken und operationellen Risiken ausgesetzt sind.
- Die Großkundenbranche ist eng mit den Marktbedingungen verbundenmakroökonomische Zyklen. Änderungen der Marktvolatilität, der Zinssätze und der Wechselkurse sind Faktoren, die dies beeinflussenpotenziell negative wirtschaftliche Auswirkungen habenauf die Rentabilität und Stabilität von Großkundenbanken.
- Aufgrund der Art der von ihm ausgeübten Tätigkeiten und der potenziellen Auswirkungen, die diese auf die Stabilität des Finanzsystems haben, unterliegt die Großkundenbranche einer umfassenden Regulierung. Dadurch ergibt sich einkomplexe Regulierung und ComplianceUmfeld.
- DerKonzentrationsgefahrist im Großkundengeschäft vorhanden, da das Unternehmen häufig mit einer kleinen Anzahl sehr großer institutioneller Kunden interagiert. Diese hohe Risikokonzentration kann die Risiken erhöhen, wenn ein bedeutender Kunde in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Der Verlust eines Großkunden einer Bank kann erhebliche negative Auswirkungen sowohl auf ihre allgemeine finanzielle Gesundheit als auch auf ihre Rentabilität haben.
- Um den Geschäftsbetrieb aufrechtzuerhalten, müssen Großkundenbanken erhebliche Kapitalinvestitionen tätigen. DerBedarf an einer großen MengeHauptstadtkönnen sich negativ auf die Rentabilität einer Bank auswirken und ihre Flexibilität bei der Zuweisung von Ressourcen für andere Verwendungszwecke einschränken.
Eine Bewertung des Großkundenbankensektors im Jahr 2023 durch PwC führte dazu, dass das Beratungsunternehmen feststellte, dass die bevorstehende Herausforderung der Branche darin besteht, „die wachsende Komplexität des täglichen Betriebs im Großkundenbankensektor mit einem Fokus auf die erweiterten Zeithorizonte einer unternehmensweiten Transformation in Einklang zu bringen“. ".
Beispiel für Wholesale Banking
Der einfachste Weg, sich das Großkundengeschäft vorzustellen, besteht darin, es sich als einen Discount-Supermarkt wie Costco vorzustellen, der mit so großen Beträgen handelt, dass er Sonderpreise oder reduzierte Gebühren pro Dollar anbieten kann. Für große Organisationen oder Institutionen mit einer großen Menge an Vermögenswerten oder Geschäftstransaktionen ist es von Vorteil, sich an Großkundenbankdienstleistungen statt an Privatkundenbankdienstleistungen zu beteiligen.
Es kommt beispielsweise häufig vor, dass ein Unternehmen mit mehreren Standorten eine Wholesale-Banking-Lösung für das Cash-Management benötigt. Technologieunternehmen mitSatellitenbürossind ein erstklassiger Kandidat für diese Dienste. Nehmen wir an, ein SaaS-Unternehmen (Software-as-a-Service) verfügt über 10 über die Vereinigten Staaten verteilte Vertriebsbüros und jedes seiner 50 Vertriebsteammitglieder hat Zugriff auf eine Firmenkreditkarte. Die Eigentümer des SaaS-Unternehmens verlangen außerdem, dass jedes Vertriebsbüro 1 Million US-Dollar an Barreserven hält, sodass sich das Unternehmen insgesamt auf 10 Millionen US-Dollar beläuft. Es ist leicht zu erkennen, dass ein Unternehmen mit diesem Profil zu groß für das Standard-Privatkundengeschäft ist.
Stattdessen können die Geschäftsinhaber eine Bank beauftragen und eine Unternehmensfazilität beantragen, die alle Unternehmenseigentümer behältFinanzkonten. Großhandelsbankdienstleistungen fungieren wie eine Einrichtung, die Rabatte gewährt, wenn ein Unternehmen die Mindestanforderungen an die Barreserve und die Mindestanforderungen an monatliche Transaktionen erfüllt, die beide vom SaaS-Unternehmen erfüllt werden.
Daher ist es für das Unternehmen von Vorteil, sich an einer Unternehmensfazilität zu beteiligen, die alle seine Finanzkonten konsolidiert und seine Gebühren senkt, anstatt 10 Privatkunden-Girokonten und 50 Privatkunden-Kreditkarten offen zu halten.
Welche Dienstleistungen bietet das Wholesale Banking an?
Das Wholesale Banking bietet eine Reihe von Dienstleistungen an, darunter Firmenkundengeschäft, Investmentbanking, Treasury Management, Handelsfinanzierung, Risikomanagement und Kapitalmarktlösungen.
Wie können Unternehmen die richtige Großkundenbank auswählen?
Unternehmen sollten bei der Auswahl einer Großkundenbank Faktoren wie das Fachwissen, den Ruf, die globale Reichweite, die angebotenen Dienstleistungen, die Branchenkenntnisse und die Fähigkeiten der Bank zum Aufbau von Beziehungen berücksichtigen.
Wie trägt das Großkundengeschäft zum Wirtschaftswachstum bei?
Das Wholesale-Banking unterstützt das Wirtschaftswachstum, indem es Kapital für Großprojekte bereitstellt, Fusionen und Übernahmen erleichtert, Handelsfinanzierungen ermöglicht und Unternehmen und Institutionen Finanzexpertise und Beratungsdienste anbietet.
Welche Karrieremöglichkeiten gibt es im Wholesale Banking?
Das Wholesale Banking bietet vielfältige Karrieremöglichkeiten, darunter Rollen in den Bereichen Corporate Banking, Investment Banking, Risikomanagement, Treasury Services, Kapitalmärkte, Relationship Management und Finanzberatung.
Das Fazit
Der Großhandelsbankensektor bietet spezialisierte Finanzdienstleistungen für institutionelle Kunden wie Konzerne, Regierungen und Großunternehmen. Es umfasst Bereiche wie Corporate Banking, Investment Banking, Treasury Services, Risikomanagement und Kapitalmarktlösungen. Im Vergleich zum Privatkundengeschäft, bei dem die täglichen Transaktionen einzelner Kunden im Vordergrund stehen, bieten Großkundenbanken maßgeschneiderte Produkte an, die den komplexen Finanzbedürfnissen ihrer Kunden gerecht werden.
